Кредитование малого бизнеса и ИП — приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.
Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:
наличие российского гражданства у учредителей;
отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
срок ведения деятельности — не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).
Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика — это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер — это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.
С полной линейкой продуктов для ИП, микро – и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.
Таблица 1. – Основная кредитная линейка
|
Наименование продукта |
Минимальная сумма, тыс. руб. |
Максимальная сумма, тыс. рубл. |
Годовой процент, % |
Цель кредитования |
Дополнительные условия |
|
Программа «Кредитная фабрика» |
|||||
|
«Доверие» |
100 |
3000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, – 1000) |
17 – 18,5 |
Любая |
Требуется поручительство (для ИП — близкого родственника, для ООО — близкого родственника собственника бизнеса) |
|
Экспресс-овердрафт |
100 |
3000 |
15,5 |
Покрытие кассовых разрывов |
Продукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей. |
|
Экспресс под залог |
300 |
5000 |
16 – 19 |
Любая |
Предоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог |
|
Кредитный конвейер |
|||||
|
Бизнес-оборот |
150 |
3000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками) |
13,8 – 16,5 |
Пополнение оборотных средств |
Требуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества |
|
Бизнес-овердрафт |
200 |
17000 |
12,73 |
Устранение кассовых разрывов |
За открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум — 60 тыс. рублей |
|
Бизнес-инвест |
150 |
ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика |
11,8 – 15,5 |
Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направления |
Возможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга |
|
Бизнес-недвижимость |
150 |
ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика |
11,8 – 15,5 |
Приобретение коммерческой недвижимости |
Возможно оформление под залог приобретаемого имущества |
|
Бизнес-доверие |
100 |
5000 |
15,5 – 17,5 |
Любая |
Поручительство физического лица |
|
Бизнес-проект |
2500 |
200000 |
11,8 – 14,5 |
Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направление |
Поручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта |
Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.
Сбербанк.ру