Печать
Просмотров: 29

        Кредитование малого бизнеса и ИП — приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

 

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

наличие российского гражданства у учредителей;

отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);

отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;

срок ведения деятельности — не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика — это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер — это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро – и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Наименование продукта

Минимальная сумма, тыс. руб.

Максимальная сумма, тыс. рубл.

Годовой процент, %

Цель кредитования

Дополнительные условия

Программа «Кредитная фабрика»

«Доверие»

100

3000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, – 1000)

17 – 18,5

Любая

Требуется поручительство (для ИП — близкого родственника, для ООО — близкого родственника собственника бизнеса)

Экспресс-овердрафт

100

3000

15,5

Покрытие кассовых разрывов

Продукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей.

Экспресс под залог

300

5000

16 – 19

Любая

Предоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог

Кредитный конвейер

Бизнес-оборот

150

3000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками)

13,8 – 16,5

Пополнение оборотных средств

Требуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества

Бизнес-овердрафт

200

17000

12,73

Устранение кассовых разрывов

За открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум — 60 тыс. рублей

Бизнес-инвест

150

ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика

11,8 – 15,5

Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направления

Возможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга

Бизнес-недвижимость

150

ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика

11,8 – 15,5

Приобретение коммерческой недвижимости

Возможно оформление под залог приобретаемого имущества

Бизнес-доверие

100

5000

15,5 – 17,5

Любая

Поручительство физического лица

Бизнес-проект

2500

200000

11,8 – 14,5

Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направление

Поручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта

Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Сбербанк.ру